Van Excel naar AI: Waarom budgetteren in 2025 er radicaal anders uitziet

Leestijd: 4 minuten

Home ⤍ Budgettering en geldbeheer ⤍ Van Excel naar AI: Waarom budgetteren in 202

Van Excel naar AI: Waarom budgetteren in 2025 er radicaal anders uitziet

Terwijl grote Nederlandse banken zoals Rabobank en ABN AMRO nog steeds gratis Excel-huishoudboekjes aanbieden, kiest een groeiende groep consumenten voor geautomatiseerde budgetapps. Deze verschuiving illustreert een bredere trend: waar financieel beheer vroeger uren handmatig werk vergde, nemen algoritmes nu veel taken over.

Van handmatig invoeren naar automatische categorisering

Martha de Vries (34) uit Amsterdam hield drie jaar lang haar uitgaven bij in een Excel-spreadsheet. "Ik besteedde elke zondag minstens een uur aan het invoeren van bonnetjes," vertelt ze. "Sinds ik Dyme gebruik, krijg ik automatisch overzicht van mijn uitgaven en werd ik gewezen op drie abonnementen die ik was vergeten op te zeggen."

Haar ervaring is representatief voor wat er verandert in het budgetteren. Moderne apps kunnen bankafschriften uitlezen, transacties automatisch categoriseren en patronen herkennen zonder dat gebruikers handmatig data hoeven in te voeren.

Wat Nederlandse tools daadwerkelijk kunnen

ING: Automatische categorisering met beperkingen

ING's app categoriseert transacties automatisch en toont uitgaven per categorie. De bank gebruikt algoritmes om supermarktaankopen, tankbeurten en horeca-uitgaven te herkennen, hoewel gebruikers categorieën nog steeds handmatig kunnen aanpassen.

Bunq Insights: Visuele uitgavenanalyse

Bunq's Insights-functie toont uitgavenpatronen in grafieken en waarschuwt voor ongewone uitgaven. De app kan bijvoorbeeld signaleren wanneer iemand 40% meer uitgeeft aan boodschappen dan in voorgaande maanden.

Dyme: Specialisatie in abonnementenbeheer

Dyme richt zich specifiek op het identificeren van abonnementen en doorlopende betalingen. Het bedrijf claimt dat gebruikers gemiddeld 180 euro per jaar besparen door vergeten abonnementen op te zeggen.

Nederlandse context: wat werkt en wat niet

Beperkingen van internationale apps

Apps zoals YNAB (You Need A Budget) en PocketGuard zijn populair, maar werken minder goed met Nederlandse banken. De automatische bankkoppeling is beperkt en gebruikers moeten vaak handmatig transacties importeren.

Privacy en Nederlandse wetgeving

Nederlandse apps zoals Dyme en functies van Nederlandse banken vallen onder GDPR-wetgeving. Amerikaanse apps hebben andere privacyregels, wat relevant is bij het verwerken van financiële data.

Concrete cijfers en impact

Tijdsbesparing

Een gemiddelde Excel-gebruiker besteedt volgens het Nibud ongeveer 2-3 uur per maand aan het bijhouden van uitgaven. Gebruikers van geautomatiseerde apps rapporteren een tijdsbesparing van 70-80%.

Financiële impact

Dyme meldt dat hun gebruikers gemiddeld 180 euro per jaar besparen door het identificeren van onnodige abonnementen. Bunq-gebruikers rapporteren betere bewustwording van uitgavenpatronen, hoewel concrete besparingscijfers ontbreken.

Praktijkvoorbeeld: De overstap van Excel naar Dyme

Situatie voor overstap:

Wekelijkse Excel-sessies van 1,5 uur
Handmatige categorisering van 80-120 transacties per maand
Drie maanden vertraging in boekhouding tijdens vakantieperiodes

Geldmanagement en emotie: Kan AI ons helpen betere financiële beslissingen te nemen?

Resultaat na 6 maanden Dyme:

Automatische categorisering van 95% van transacties
Identificatie van €23 per maand aan onnodige abonnementen
Real-time uitgaveninzicht zonder handmatige invoer

Grenzen van huidige technologie

Wat wel werkt

Automatische categorisering van standaardtransacties (supermarkt, benzine, abonnementen)
Identificatie van uitgavenpatronen en trends
Waarschuwingen voor ongewone uitgaven

Wat nog beperkt is

Complexe transacties vereisen vaak handmatige correctie
Voorspellende analyse is rudimentair
Integratie tussen verschillende financiële accounts blijft beperkt

Aanbevelingen voor verschillende gebruikers

Voor Excel-gewenners

Begin met de budgetfunctie van je eigen bank. ING, ABN AMRO en Rabobank hebben alle basisfuncties ingebouwd zonder extra apps te hoeven downloaden.

Voor actieve budgetters

Overweeg Dyme voor abonnementenbeheer gecombineerd met bunq Insights voor uitgavenanalyse. Deze combinatie geeft het meest complete beeld.

Voor privacy-bewuste gebruikers

Blijf bij Nederlandse of Europese aanbieders. Controleer altijd welke data wordt opgeslagen en hoe lang.

Kosten en verdienmodellen

Gratis versus betaald

ING, ABN AMRO, Rabobank: gratis binnen bankingapp
Dyme: gratis basisversie, betaalde premium-functies
Bunq: onderdeel van betaalde bankrekening
YNAB: €12 per maand abonnement

Verdienmodellen

Gratis apps verdienen vaak geld door gebruikers naar financiële producten door te verwijzen. Controleer of je app transparant is over deze praktijken.

Vooruitblik: wat komt er aan?

Verbeterde bankkoppeling

PSD2-regelgeving maakt betere integratie tussen apps en banken mogelijk, wat automatisering verder kan verbeteren.

Betere categorisering

Machine learning kan categorisering verbeteren, vooral voor complexe transacties zoals online aankopen.

Integratie met andere financiële diensten

Verwacht in de komende jaren betere koppeling tussen budgetapps en verzekeringen, hypotheken en investeringsplatformen.

Conclusie

De overstap van Excel naar geautomatiseerde budgettools is geen revolutie, maar een geleidelijke evolutie die voor veel gebruikers tijdsbesparing en beter financieel inzicht oplevert. Nederlandse apps zoals Dyme en functies van Nederlandse banken bieden praktische alternatieven voor handmatige boekhouding.

Of je kiest voor de budgetfunctie van je eigen bank, een gespecialiseerde app zoals Dyme, of blijft bij Excel hangt af van je persoonlijke voorkeur voor automatisering versus controle. Wel is duidelijk dat handmatige invoer voor veel consumenten geen noodzaak meer is.