Leestijd: Bijna 4 minuten

Slimme manieren om flexibel te betalen zonder de gevaren van BNPL

Heb je weleens iets gekocht met ‘Buy Now, Pay Later’ (BNPL)? Het lijkt ideaal: je krijgt direct je aankoop en betaalt later. Maar voor je het weet, stapelen de betalingen zich op en kom je in de knoop. Gelukkig zijn er genoeg manieren om slim met je geld om te gaan zonder in die val te trappen. In dit artikel delen we handige en toegankelijke alternatieven, zodat je grip houdt op je financiën zonder onnodige schulden.

Waarom BNPL soms een valkuil is

Op het eerste gezicht lijkt BNPL een makkelijke manier om een aankoop te doen. Je hoeft niet direct te betalen en kunt je uitgaven spreiden. Maar er zitten addertjes onder het gras:

• Boetes bij te laat betalen: Je mist een betaling? Dan kunnen de kosten flink oplopen, soms zelfs hoger dan de oorspronkelijke aankoop.
• Overzicht kwijtraken: Heb je meerdere BNPL-betalingen lopen? Dan wordt het lastig om precies te weten hoeveel je nog moet betalen en wanneer.
• Minder bescherming: BNPL-aankopen vallen niet altijd onder de regels die gelden voor traditionele kredietopties, zoals creditcards, waardoor je minder rechten hebt bij problemen.
• Impulsieve aankopen: Omdat je de directe financiële pijn niet voelt, is de verleiding groot om meer uit te geven dan je eigenlijk kunt missen.

Slimme alternatieven voor BNPL

Wil je flexibel betalen zonder gedoe? Hier zijn een paar slimme en makkelijke opties.

1. Sparen voor grotere aankopen

Een oude maar gouden truc: sparen! Door vooruit te plannen, kun je zonder schuld je gewenste aankoop doen.

• Voordeel: Geen extra kosten en volledige controle over je geld.
• Tip: Zet maandelijks een klein bedrag opzij op een aparte rekening. Voor je het weet, heb je genoeg!
• Extra stap: Gebruik een automatische spaarfunctie via je bank, zodat je er niet steeds over na hoeft te denken.

2. Creditcard met slimme afbetaling

Een creditcard kan een goed alternatief zijn, mits je het slim aanpakt.

• Voordeel: Extra bescherming bij aankopen en vaak een rentevrije periode.
• Let op: Zorg dat je de schuld binnen de rentevrije periode aflost, anders betaal je alsnog flink wat extra.
• Extra tip: Sommige creditcards bieden cashback of puntenprogramma’s, wat een extra voordeel kan opleveren.

3. Persoonlijke lening voor grote aankopen

Moet je echt iets groots kopen, zoals een laptop of een bank? Dan kan een persoonlijke lening soms voordeliger zijn dan BNPL.

• Voordeel: Je weet precies hoeveel je maandelijks betaalt en tegen welke rente.
• Wanneer handig?: Vooral bij grotere uitgaven waarbij je niet in één keer kunt betalen.
• Belangrijk: Vergelijk rentetarieven en voorwaarden van verschillende aanbieders om de beste deal te krijgen.

4. Gespreid betalen bij de winkel zelf

Veel winkels bieden tegenwoordig hun eigen betaalregelingen aan, vaak zonder de nadelen van BNPL.

• Voordeel: Vaak geen rente of extra kosten.
• Tip: Vraag ernaar in de winkel of check de voorwaarden online.
• Extra stap: Kijk of je gebruik kunt maken van aanbiedingen of kortingen wanneer je voor gespreid betalen kiest.

5. Budgetteren en plannen

Dit klinkt misschien suf, maar een goed budget helpt je echt grip te houden op je financiën.

• Voordeel: Geen verrassingen en je weet precies waar je geld naartoe gaat.
• Hulpmiddel: Gebruik een budget-app om je uitgaven en spaardoelen bij te houden.
• Praktische aanpak: Maak een maandelijks overzicht van je vaste lasten en bepaal hoeveel je realistisch kunt besteden aan extra aankopen.

6. Vraag om een korting of betalingsregeling

Soms kun je gewoon onderhandelen over de prijs of een andere betalingsregeling treffen met de verkoper.

• Voordeel: Geen schuld, minder financiële druk.
• Hoe?: Bel of mail de verkoper en vraag of er kortingen of andere mogelijkheden zijn.
• Extra kans: Vooral bij grotere uitgaven kan het lonen om een betere deal te vragen.