Leestijd: 3 minuten

Editorial 20 juni 2025

Spaarrente stijgt, maar jouw bank blijft achter – hoe eerlijk is dat nog?

Inleiding: De spaarrente loopt achter – en spaarders merken het

De Europese Centrale Bank (ECB) heeft de rente de afgelopen twee jaar herhaaldelijk verhoogd. Officieel om de inflatie te beteugelen, maar in de praktijk biedt het spaarders eindelijk weer zicht op een redelijke vergoeding voor hun geld. Althans, dat zou je denken. Want waar centrale rentetarieven omhooggaan, blijven de grote Nederlandse banken opvallend terughoudend. De spaarrente? Die hobbelt bij veel banken nog altijd ergens tussen de 0,5 en 1,7 procent. En dat terwijl zij zelf toegang hebben tot hogere rendementen via de ECB.

Waarom stijgt de spaarrente zo langzaam?

Banken maken bij het bepalen van hun spaarrente verschillende afwegingen. Ze houden rekening met concurrentie, kostenstructuren, kapitaaleisen en risico's op het gebied van kredietverlening. In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, is een rentestijging niet zonder gevolgen. Hogere spaarrentes kunnen bijvoorbeeld leiden tot hogere rentekosten voor hypotheken en leningen, waardoor de totale kostenstructuur van de bank verandert. Ook stellen toezichthouders eisen aan financiële buffers, wat invloed heeft op het beleid.

Toch valt op dat de meeste grote Nederlandse banken relatief lage spaarrentes bieden in vergelijking met kleinere banken of buitenlandse instellingen. Dat roept vragen op over marktwerking en klantgerichtheid.

Internationaal beeld: Nederland bungelt onderaan

Uit vergelijkingen van spaarrentes binnen Europa blijkt dat Nederlandse banken gemiddeld minder rente bieden dan hun tegenhangers in Duitsland, Frankrijk of Spanje. Een mogelijke verklaring is dat de concentratie van de bancaire sector in Nederland relatief hoog is. Slechts een handvol spelers domineert de markt, wat overstappen minder vanzelfsprekend maakt. Veel consumenten blijven bij hun vaste bankrelatie uit gemak of onbekendheid met alternatieven.

De kloof tussen rendement en klantbelang

Volgens jaarverslagen maken banken momenteel miljarden euro's winst, mede dankzij de gestegen rente-inkomsten. Het is legitiem om te vragen waarom daar niet meer van terugvloeit naar spaarders. Tegelijkertijd is het belangrijk te erkennen dat banken ook voorzichtiger zijn geworden door recente crises, zoals de bankencrisis en COVID-19. Risicomanagement en stabiliteit zijn voor hen belangrijke prioriteiten.

Toch blijft een kernpunt overeind: de rente die spaarders ontvangen blijft achter bij wat economisch mogelijk lijkt. Dat voelt onrechtvaardig, zeker in tijden van hoge inflatie waarin spaargeld reëel aan waarde verliest.

De rol van de politiek: Afzijdig of afwachtend?

De politiek heeft zich tot nu toe nauwelijks uitgesproken over de lage spaarrentes. In tegenstelling tot onderwerpen als hypotheken, energieprijzen of pensioenen, lijkt spaargeld zelden prioriteit in het publieke debat. Wel wordt in Europa gesproken over meer transparantie en prikkels om overstappen tussen banken eenvoudiger te maken. Maar vooralsnog blijft de situatie in Nederland grotendeels aan de markt overgelaten.

Wat kan de spaarder zelf doen?

• Rentes vergelijken – platforms als spaarrente.nl of vergelijkingssites bieden actueel inzicht.
• Overweeg overstappen – nieuwe, kleinere banken bieden vaak hogere rentes (met garantie tot €100.000 via het depositogarantiestelsel).
• Spreek je bank aan – vraag actief naar de reden van het huidige rentebeleid.
• Informeer jezelf – meer kennis vergroot je financiële weerbaarheid en onderhandelingspositie.