Geld & Ondernemen

Alles over de Borgstelling MKB-kredieten

De Borgstelling MKB-kredieten, ook wel BMKB genoemd, is een regeling die kleine en middelgrote bedrijven helpt om financiering te krijgen. Voor veel ondernemers is het verkrijgen van een lening een uitdaging, vooral als ze niet voldoende onderpand kunnen bieden. De BMKB-regeling biedt uitkomst door de overheid als borg op te laten treden voor een deel van het krediet. In dit artikel bespreken we uitgebreid wat de Borgstelling MKB-kredieten precies inhoudt, wat de voorwaarden zijn, en hoe ondernemers hier gebruik van kunnen maken.

Wat is de Borgstelling MKB-kredieten?

De Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) is een regeling waarbij de overheid garant staat voor een deel van de lening die een ondernemer afsluit bij een bank. Dit betekent dat als de ondernemer de lening niet kan terugbetalen, de overheid een deel van de lening overneemt van de bank. Deze regeling is specifiek gericht op het midden- en kleinbedrijf (MKB) en kan helpen om financiering mogelijk te maken die anders niet zou worden toegekend.

De BMKB-regeling is in het leven geroepen om de kredietverlening aan het MKB te stimuleren. Vooral in economisch uitdagende tijden kunnen banken terughoudend zijn om leningen te verstrekken aan bedrijven zonder voldoende zekerheden. Met de BMKB-borgstelling neemt de overheid een deel van het risico van de bank over, wat het voor de bank aantrekkelijker maakt om het krediet toch te verstrekken.

Voor veel ondernemers is het verkrijgen van een lening een uitdaging, dDe BMKB-regeling biedt uitkomst door de overheid als borg op te laten treden

De BMKB-regeling en haar belang voor het MKB

De BMKB-regeling is van groot belang voor het MKB in Nederland. Het stelt bedrijven in staat om investeringen te doen, groei te realiseren of tijdelijke liquiditeitsproblemen op te lossen. Zonder deze regeling zouden veel ondernemers niet in staat zijn om financiering te verkrijgen, wat hun bedrijfsvoering en groei ernstig zou kunnen beperken.

De BMKB-borgstelling is daarom een belangrijke stimulans voor de economie, omdat het bedrijven helpt om te blijven investeren, zelfs in economisch moeilijkere tijden. Het is ook een instrument voor banken om hun kredietportefeuille te diversifiëren en hun risico's beter te beheren.

Voorwaarden BMKB: Wat moet je weten?

Om in aanmerking te komen voor de BMKB-regeling moet een ondernemer aan een aantal voorwaarden voldoen. Deze BMKB-voorwaarden zijn opgesteld om ervoor te zorgen dat de regeling effectief en doelgericht wordt ingezet. De belangrijkste voorwaarden BMKB zijn:

1. Doelgroep: De BMKB-regeling is bedoeld voor MKB-bedrijven. Dit zijn bedrijven met minder dan 250 werknemers en een jaaromzet van maximaal 50 miljoen euro of een balanstotaal van maximaal 43 miljoen euro.

2. Levensvatbaarheid: Het bedrijf moet levensvatbaar zijn, wat betekent dat het in principe in staat is om op eigen kracht te overleven en winst te maken. De bank zal dit beoordelen aan de hand van de financiële situatie en vooruitzichten van het bedrijf.

3. Kredietdoel: Het krediet dat met behulp van de BMKB-regeling wordt verstrekt, moet worden gebruikt voor bedrijfsactiviteiten die de levensvatbaarheid van het bedrijf vergroten. Dit kan bijvoorbeeld gaan om investeringen in bedrijfsmiddelen, werkkapitaal, of het herfinancieren van bestaande schulden.

4. Maximale lening: Er is een maximum gesteld aan het bedrag dat onder de BMKB-regeling kan worden geleend. Dit bedrag kan variëren, afhankelijk van de specifieke omstandigheden van het bedrijf en de economische situatie.

De aanvraagprocedure voor BMKB-kredieten

Het aanvragen van een BMKB-krediet verloopt via de bank. Ondernemers die geïnteresseerd zijn in deze regeling moeten hun financieringsbehoefte duidelijk kunnen onderbouwen en aantonen dat ze aan de voorwaarden BMKB voldoen. De bank zal vervolgens beoordelen of het bedrijf in aanmerking komt voor de BMKB-borgstelling.

Buffer opbouwen als ZZP-er - alles wat je moet weten

Een belangrijk onderdeel van de aanvraagprocedure is de beoordeling van de levensvatbaarheid van het bedrijf. De bank zal een kredietanalyse uitvoeren om te bepalen of het bedrijf in staat is om de lening terug te betalen. Hierbij wordt onder andere gekeken naar de winstgevendheid, de liquiditeitspositie, en de verwachte toekomstige kasstromen van het bedrijf.

Als de bank positief is over de kredietwaardigheid van het bedrijf, zal zij de aanvraag voorleggen aan de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO), die verantwoordelijk is voor de uitvoering van de BMKB-regeling. De RVO zal vervolgens de aanvraag beoordelen en, indien goedgekeurd, de borgstelling verstrekken.

De voordelen van de BMKB-borgstelling

De BMKB-borgstelling biedt verschillende voordelen voor ondernemers. Ten eerste maakt het financiering mogelijk voor bedrijven die anders wellicht geen lening zouden kunnen krijgen. Dit kan cruciaal zijn voor bedrijven die willen investeren in groei of die tijdelijk extra werkkapitaal nodig hebben om een moeilijke periode door te komen.

Daarnaast zorgt de BMKB-regeling ervoor dat bedrijven kunnen profiteren van gunstigere leenvoorwaarden. Omdat de overheid garant staat voor een deel van de lening, lopen banken minder risico en kunnen ze vaak lagere rentepercentages aanbieden. Dit maakt het lenen goedkoper voor ondernemers.

Ten slotte biedt de BMKB-regeling ook flexibiliteit. De borgstelling kan worden ingezet voor verschillende soorten kredieten, zoals investeringsleningen, werkkapitaalfinanciering, en zelfs voor het herfinancieren van bestaande leningen. Dit maakt de regeling breed inzetbaar en aantrekkelijk voor verschillende soorten ondernemers.

Besluit Borgstelling MKB-kredieten: Het wettelijke kader

Het Besluit Borgstelling MKB-kredieten vormt de wettelijke basis voor de BMKB-regeling. In dit besluit zijn de regels en voorwaarden vastgelegd waaraan banken en ondernemers moeten voldoen om in aanmerking te komen voor de borgstelling. Het besluit geeft de RVO de bevoegdheid om borgstellingen te verstrekken en bepaalt de maximale omvang en looptijd van de borgstellingen.

Het besluit wordt regelmatig aangepast om in te spelen op veranderende economische omstandigheden en de behoeften van het MKB. Zo zijn er tijdens de coronapandemie tijdelijke verruimingen van de BMKB-regeling doorgevoerd om bedrijven extra ondersteuning te bieden. Deze aanpassingen illustreren hoe de BMKB-regeling kan worden ingezet als een flexibel instrument om het MKB te ondersteunen in tijden van crisis.

BMKB en duurzaam ondernemen

De BMKB-regeling speelt ook een rol bij het bevorderen van duurzaam ondernemen. Ondernemers die willen investeren in duurzame projecten, zoals energiebesparing, hernieuwbare energie, of circulaire bedrijfsmodellen, kunnen gebruik maken van de BMKB-borgstelling om hun financiering rond te krijgen. Dit sluit aan bij de bredere doelstellingen van de overheid om de Nederlandse economie te verduurzamen.

Door de BMKB-regeling in te zetten voor duurzame investeringen, kunnen ondernemers niet alleen bijdragen aan een beter milieu, maar ook hun eigen concurrentiepositie versterken. Duurzaamheid wordt steeds belangrijker in de markt, en bedrijven die hierin vooroplopen, kunnen profiteren van nieuwe kansen en markten.

Conclusie

De Borgstelling MKB-kredieten is een essentieel instrument voor het midden- en kleinbedrijf in Nederland. Het biedt ondernemers de mogelijkheid om financiering te krijgen, zelfs als zij niet over voldoende onderpand beschikken. De BMKB-regeling helpt om investeringen mogelijk te maken, de levensvatbaarheid van bedrijven te vergroten en de economie te stimuleren.

Of het nu gaat om het uitbreiden van de bedrijfsactiviteiten, het overbruggen van tijdelijke liquiditeitsproblemen, of het investeren in duurzaamheid, de BMKB-borgstelling biedt een breed scala aan mogelijkheden. Ondernemers die overwegen om een BMKB-krediet aan te vragen, doen er goed aan om zich grondig te informeren over de voorwaarden en de aanvraagprocedure. Op die manier kunnen zij optimaal profiteren van deze waardevolle regeling.